부자가 되기 위한 첫걸음, 투자자 유형을 파악하라
로버트 기요사키는 『돈의 배반이 시작된다』의 **특별부록 '5단계의 투자자들'**에서 모든 개인 투자자는 각기 다른 단계에 있다고 말합니다. 이 5단계는 단순히 돈이 얼마나 있는가를 구분하는 것이 아니라, 마인드셋, 금융 지식, 리스크에 대한 이해 등 전반적인 자산 운영 능력을 기준으로 분류됩니다.
그는 많은 사람들이 '투자자'라는 단어를 단순히 주식이나 부동산을 사는 사람으로 오해하고 있지만, 진정한 투자자는 그보다 훨씬 넓은 관점과 전략을 갖추고 있다고 강조합니다. 자, 이제 기요사키가 분류한 5단계의 투자자를 하나씩 구체적으로 알아보겠습니다.
1단계: 무책임한 투자자(The Zero-Financial-Intelligence Investor)
이 단계의 투자자는 말 그대로 금융 지식이 전무한 상태입니다. 투자에 대해 아무런 이해도 없고, 돈이 생기면 즉시 소비해버립니다. 신용카드 빚, 소비자 대출, 저축 부족 등의 특징을 보이며, 자신의 재정 상태에 무관심하거나 회피하는 경향이 강합니다.
기요사키는 이 유형을 “돈에 대해 아무런 교육을 받지 못한 다수의 사람들”이라고 설명합니다. 이들은 경제적 위기에 가장 취약하며, 종종 피해자 마인드를 가지고 있습니다. "정부가 나를 도와줘야 해", "내가 가난한 건 사회 탓이야"라는 생각이 지배적입니다.
이 단계에서 벗어나려면, 가장 먼저 해야 할 일은 자신의 재정 상태를 정직하게 직면하고, 금융 교육을 시작하는 것입니다.
2단계: 저축 중심의 투자자(The Saver-Investor)
2단계 투자자는 1단계보다는 조금 나은 상태입니다. 이들은 소득 일부를 저축하려고 노력하고, 보험이나 연금 같은 안정적인 금융상품에 관심을 가집니다. 하지만 문제는 인플레이션에 대한 인식 부족입니다.
기요사키는 이 단계를 "돈을 은행에 묻어두고 안심하는 사람"으로 표현합니다. 이들은 원금 손실을 극도로 두려워하며, 주식, 부동산 같은 자산에는 거의 접근하지 않습니다. 결국 이들은 실질 수익률이 낮은 금융 상품에 의존하게 되며, 장기적으로는 자산 증식이 어려운 상태에 머무르게 됩니다.
2단계에서 3단계로 발전하려면, 리스크에 대한 올바른 인식과 더불어, 적극적이고 전략적인 자산 운용에 대한 학습이 필요합니다.
3단계: 스마트 투자자(The Smart Investor)
3단계에 들어서면 상황이 달라집니다. 이 단계의 투자자는 금융 지식과 리스크 관리 능력을 갖추기 시작합니다. 다양한 투자 옵션(주식, 채권, 펀드, 부동산 등)에 관심을 가지고, 수익률과 리스크를 비교하여 투자 결정을 내립니다.
기요사키는 이들을 “자기 자산을 지키는 동시에 증식할 수 있는 사람”이라고 표현합니다. 이들은 재무제표를 해석하고, 세금 전략을 구사하며, 금융 뉴스나 경제 트렌드에도 꾸준한 관심을 가집니다.
스마트 투자자 단계에서는 금융 전문가나 멘토의 조언을 활용하고, 자신만의 투자 기준과 원칙을 세우는 것이 중요합니다. 이 단계에서 지속적인 학습과 실전 경험이 더해지면, 4단계로 나아갈 수 있는 기반이 마련됩니다.
4단계: 전문 투자자(The Professional Investor)
4단계는 현실적인 투자자로서의 완성형에 가까운 단계입니다. 이 단계의 사람들은 단순히 수익을 기대하는 것이 아니라, 자신의 비즈니스나 투자 자산을 통해 실제로 현금흐름을 창출합니다. 예를 들어, 부동산 임대사업, 주식 배당, 스타트업 투자 등에서 꾸준한 수입이 발생합니다.
기요사키는 전문 투자자를 다음과 같이 정의합니다:
“이들은 단순한 투자가 아닌, 자본을 효율적으로 움직여서 시스템적으로 돈을 벌 줄 아는 사람들이다.”
전문 투자자는 리스크를 두려워하지 않고, 오히려 철저한 분석과 시스템을 통해 리스크를 통제합니다. 그들은 자산을 사들이는 동시에, 레버리지(타인의 자본)를 활용해 수익을 극대화하는 전략을 구사합니다.
이 단계에서는 더 이상 ‘돈을 버는 것’이 목표가 아니라, 부를 시스템화하고 자동화하는 것이 핵심입니다.
5단계: 자산 설계자(The Capitalist)
가장 높은 단계인 5단계는, 기요사키가 말하는 진정한 자본주의적 투자자의 모습입니다. 이들은 단순히 투자를 잘하는 것을 넘어, 자산을 만들어내는 사람들입니다. 즉, 새로운 비즈니스를 창출하고, 기업을 설계하며, 자본과 사람을 조직하는 리더의 위치에 있습니다.
5단계 투자자는 대개 창업자이거나, 투자자 그룹을 운영하거나, 기업에 전략적 투자를 하는 고급 투자자입니다. 이들은 자신만의 시스템, 브랜드, 인력, 금융 구조를 만들어서 지속 가능한 부의 흐름을 창출합니다.
로버트 기요사키 자신도 이 단계를 목표로 했으며, 부자 아빠 역시 기요사키에게 이 단계의 철학을 주입했다고 말합니다. 그는 말합니다:
“진정한 부자는 투자자가 아니라 창조자다. 시스템을 만들고, 다른 사람들을 부자로 만들어주는 사람이 바로 자산 설계자다.”
당신은 지금 어느 단계에 있는가?
로버트 기요사키가 정의한 이 5단계는 단순한 분류표가 아닙니다. 이는 자기 성찰의 기준이자, 부자가 되기 위해 반드시 거쳐야 할 성장 과정입니다. 많은 사람들이 아직도 1단계나 2단계에 머물러 있으면서도, 부자가 되기를 원합니다. 하지만 진정한 부는 지식, 전략, 행동의 축적을 통해서만 달성될 수 있습니다.
이 글을 읽고 있는 여러분은 과연 어느 단계에 계신가요? 그리고 다음 단계로 도약하기 위해 어떤 준비를 하고 계신가요?
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