은퇴 후의 여유롭게 살기 - 은퇴 재정 계획

은퇴 재정 계획은 안정적이고 편안한 은퇴 생활을 위해 매우 중요합니다.

 

은퇴 재정 계획을 세우는 주요 7단계입니다.

 

1. 목표 설정

• 은퇴 시기 :  언제 은퇴를 계획하고 있나요?
• 필요 자금 :  은퇴 후 월 생활비, 의료비, 여행, 취미 등에 필요한 금액을 계산하세요.
• 수명 추정 : 평균 수명에 따라 은퇴 후 자금이 얼마나 오래 필요할지 고려해야 합니다.

 

2. 현재 재정 상황 분석

• 자산 : 예금, 투자, 부동산, 연금 등을 확인합니다.
• 부채 : 부동산구입 대출, 차량구입 대출,  은행 대출, 신용카드 잔액 등 모든 부채를 점검합니다.
• 저축액 : 저축액을 분석합니다.

 

3. 수입원 확인

• 국민연금(노령연금) : 예상 수령액을 확인하세요.
• 퇴직연금 : 회사에서 제공하는 연금 또는 개인형 퇴직연금을 점검합니다.
• 개인연금 : IRA, 변액연금, 연금저축 등의 잔액과 투자 수익률을 확인합니다.
• 기타 수입 : 부동산 임대수입, 주식, 채권, 기타 수입을 고려합니다.

 

4. 필요 자금 계산

      - 지금까지 분석한 내용을 가지고 은퇴 생활비를 계산해 봅니다.

• 은퇴 생활비  :  월 생활비 *12개월 * 은퇴 후 예상 생활 연수
• 인플레이션 고려 : 물가 상승률을 반영하여 계산합니다.
• 재정 상황을 분석하여 그 상황에 맞게 생활비를 조정해 나가야 합니다.
• 생활비가 부족하다고 과잉 투자나 새로운 사업을 추진하면 더 큰 어려움이 올 수도 있습니다.

 

5. 부족 자금 마련 전략 수립

- 은퇴 자금이 넘치면 좋겠지만 대부분 그렇지 않을 것입니다.  부족한 부분을 채우는 계획도 중요합니다.

• 저축 증액 : 저축 비율을 높여 필요 자금을 마련합니다.
• 투자 : 신중하게 접근하여 주식 등을 통해 자금을 마련합니다.
• 연령대에 따라 리스크를 점점 더 보수적으로 관리해야 합니다.
• 은퇴 후 직업 :  미리 은퇴 후의 직업에 대해서 계획을 세우는 것도 중요합니다.

 

6. 상속 계획

• 은퇴 전에 미리 상속 계획을 세우고, 부부간에  합의를 마쳐야 합니다.
• 세운 상속 계획을 자녀들에게 확실하게 알려 줍니다. 상속재산이 없는 경우에도 자녀들에게 확실하게 알려 줍니다.
• 점점 더 100세 시대로 가까워지는데, 상속보다는 은퇴 후의 생활비에 집중해서 계획을 세워야 합니다.
• 상속을 해 주는 것보다, 젊은 자녀들은 독립적으로 살아나가도록 해 주는 것이 자녀들을 돕는 길입니다.

 

7. 정기적인 점검 및 조정

• 재정 상황이나 목표가 변할 때 계획을 업데이트하세요.
• 연 1회 이상 재정 상태와 은퇴 준비 상황을 점검합니다.